Épargne, retraite & patrimoine — Beaune
Épargne et retraite à Beaune.
L'agence Gan Assurances de Beaune est spécialisée en épargne, retraite et patrimoine : Fabrice Jonard, membre du Club Experts Gan Patrimoine, construit avec vous une assurance vie ou un plan d'épargne retraite adapté à votre horizon.
Pour qui ?
Salariés et familles
Constituer une épargne pour un projet, une réserve de précaution ou un complément de revenu pour la retraite, à votre rythme.
Indépendants et dirigeants
Artisans, commerçants, professions libérales : un plan de retraite individuel dont les versements peuvent être déduits du revenu imposable.
Assurance professionnelle à Beaune →Ceux qui veulent transmettre
Vous désignez qui recevra le capital et vous pouvez modifier cette clause bénéficiaire quand votre situation change.
Ceux qui ont déjà des contrats
Un ancien contrat Madelin ou un PERP ? Un bilan permet de décider s'il faut le conserver ou le transférer.
Assurance vie
Épargner avec un contrat multisupport Gan
Un contrat d'assurance vie multisupport réunit un fonds en euros et des unités de compte. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital : leur valeur n'est pas garantie.
Une épargne souple
Versements programmés ou libres, que vous faites évoluer selon vos moyens et vos projets.
Une épargne disponible
Retrait partiel ou total quand vous en avez besoin, ou rachats partiels programmés pour compléter vos revenus.
Des supports diversifiés
Fonds en euros et unités de compte, du plus prudent au plus dynamique, en gestion libre ou déléguée.
Une transmission choisie
Vous désignez les bénéficiaires du capital et pouvez modifier la clause quand votre situation évolue.
Un cadre fiscal à connaître
La fiscalité des retraits dépend de l'ancienneté du contrat : un abattement s'applique sur les gains des contrats de 8 ans ou plus.
Des rentes possibles
Rente à vie ou rente dépendance, selon vos besoins : le choix se fait avec l'agent général.
Retraite complémentaire
Préparer vos revenus de retraite
Le plan d'épargne retraite succède au Madelin et au PERP, qui ne sont plus proposés. Le contrat précise les conditions de versement, de déblocage et de sortie.
Un plan d'épargne retraite individuel
Ouvert à tout majeur, il prépare un complément de revenu pour la retraite, en capital, en rente ou en combinant les deux.
Des versements déductibles
Les versements volontaires peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds, sauf option contraire.
Une gestion pilotée
Selon le contrat, la gestion pilotée ou à horizon sécurise progressivement l'épargne à l'approche de la retraite.
Des déblocages anticipés
L'achat de la résidence principale ou un accident de la vie permettent de récupérer l'épargne avant la retraite.
Des transferts possibles
L'épargne d'un contrat Madelin ou d'un PERP peut être transférée vers le plan d'épargne retraite individuel.
La retraite des indépendants
Un contrat dédié aux travailleurs non salariés et professions libérales, sans contrainte de versement, avec sortie en capital ou en rente.
À comparer
Ce qu'il faut regarder avant de choisir
Un placement d'épargne ou de retraite engage sur la durée. Voici les six points que l'agence passe en revue avec vous.
L'horizon de placement — quelques années, une dizaine d'années ou la retraite : il oriente le choix des supports et du contrat.
Fonds en euros ou unités de compte — le fonds en euros est garanti par l'assureur ; sur les unités de compte, la valeur varie avec les marchés et le capital peut baisser.
Gestion libre ou pilotée — vous choisissez vous-même vos supports, ou vous confiez la répartition à l'assureur selon votre profil.
Les frais du contrat — frais de dossier, d'entrée, de gestion et d'arbitrage : demandez-les par écrit avant de signer.
La clause bénéficiaire — désignez des bénéficiaires précis, et relisez la clause après un mariage, une naissance ou un décès.
La sortie à la retraite — capital en une ou plusieurs fois, rente viagère ou mélange des deux : cela se prépare des années avant.
Avec l'agence de Beaune
Votre projet d'épargne avec l'agence de Beaune
01
Un bilan de votre situation
Revenus, épargne existante, projets, horizon et tolérance au risque : l'agent général fait le point avec vous.
02
Le choix du contrat
Assurance vie, plan d'épargne retraite ou les deux : l'agence compare les contrats Gan à vos objectifs.
03
La souscription
Montant initial, virement programmé éventuel, répartition entre supports et désignation des bénéficiaires.
04
Le suivi dans la durée
Vous gardez le même interlocuteur à Beaune pour ajuster les versements et les supports quand votre vie change.
Avant le rendez-vous
Les pièces à préparer pour un rendez-vous épargne ou retraite
Rien n'est obligatoire pour un premier échange, mais ces documents permettent d'aller plus vite.
- Une pièce d'identité et un justificatif de domicile.
- Un RIB, pour les versements programmés.
- Vos contrats d'épargne et de retraite actuels (assurance vie, Madelin, PERP) avec leurs derniers relevés.
- Votre dernier avis d'imposition, qui sert à étudier la déduction possible de vos versements retraite.
- Votre statut professionnel (salarié, indépendant, dirigeant) et le revenu que vous souhaitez compléter.
- Les personnes que vous souhaitez désigner comme bénéficiaires.
L'agence Gan de Beaune
Fabrice Jonard, agent général depuis 12 ans, et ses collaboratrices reçoivent les épargnants et futurs retraités de Beaune, en agence, par téléphone ou sur rendez-vous.
10 rue du Faubourg Saint-Jean, 21200 Beaune. Stationnement gratuit devant l'agence.
Communes servies : Beaune, Savigny-lès-Beaune, Chorey-lès-Beaune, Pommard, Volnay, Meursault, Aloxe-Corton, Ladoix-Serrigny, Bligny-lès-Beaune, Chagny, Nuits-Saint-Georges, et toute la Côte-d'Or.
Questions fréquentes à Beaune
- Quelle différence entre une assurance vie et un plan d'épargne retraite ?
- L'assurance vie est une épargne que vous pouvez récupérer en cas de besoin, par rachat partiel ou total, et qui sert aussi à transmettre un capital. Le plan d'épargne retraite (PER) prépare vos revenus de retraite : l'épargne y reste en principe bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi, et vos versements peuvent être déduits de votre revenu imposable dans la limite d'un plafond.
- Mon argent reste-t-il disponible sur une assurance vie ?
- Oui, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total, ou programmer des rachats réguliers pour compléter vos revenus. La fiscalité dépend de l'ancienneté du contrat : un abattement s'applique sur les gains des contrats de 8 ans ou plus. L'agence vous explique l'effet d'un retrait avant de le décider.
- Mon capital est-il garanti ?
- Cela dépend du support choisi. Sur le fonds en euros, la valeur investie est garantie par l'assureur. Sur les unités de compte, seul le nombre d'unités est garanti, pas leur valeur : le capital peut baisser comme monter. Un contrat multisupport permet de répartir votre épargne entre les deux.
- Je suis indépendant : quelle solution pour ma retraite ?
- Gan propose un contrat de retraite des indépendants, géré avec un plan d'épargne retraite individuel : aucune contrainte de versement, versements périodiques ou supplémentaires à tout moment, sortie en capital, en rente ou en combinant les deux, et versements déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds. Fabrice Jonard étudie avec vous le montant à verser selon vos revenus.
- Puis-je transférer mon ancien contrat Madelin ou mon PERP ?
- Oui : l'épargne accumulée sur un contrat Madelin ou un PERP peut être transférée, à votre demande, vers un plan d'épargne retraite individuel. Avant de transférer, l'agence examine avec vous les frais et les conditions de votre ancien contrat.
Parlons de votre épargne et de votre retraite à Beaune
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Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte ne sont pas garanties en capital. Aucun taux de rendement n'est indiqué sur cette page : il varie chaque année et figure dans la documentation du contrat.
Informations générales, non contractuelles : garanties, plafonds et exclusions figurent au contrat. Gan Assurances Beaune, Fabrice Jonard, agent général — ORIAS 14003961.